Dívidas, livre-se delas! Você com mais dinheiro em 2009

Dívidas, livre-se delas! Você com mais dinheiro em 2009

Educação Financeira │ Finanças Pessoais
Dívidas │ Endividado │Equilibrado Financeiramente │ Investidor

*Por Reinaldo Domingos – Palestrante de Finanças Pessoais – 05/01/2009

Muito dinheiro no bolso, saúde para dar e vender! Esta frase é muito utilizada no final e começo de um novo ano, mas apenas desejar é pouco para que este sonho se transforme em realidade.

Podemos classificar três tipos de situações financeiras que uma pessoa ou família pode se enquadrar:

Endividado
Equilibrado financeiramente
Investidor

1 - Endividado:

Quando falamos da primeira situação, a do endividado, um dos primeiros sonhos para o novo ano é se livrar das dívidas ou como se prevenir para não entrar em dívidas. É muito simples, trata-se em primeiro lugar saber para quem se deve, qual é o valor da dívida, taxa de juros sobre a divida, quantidade de parcelas desta dívida, ou seja, tirar uma fotografia do total da dívida conhecendo os detalhes da mesma.

Conhecendo a divida por inteira e com o objetivo de realmente sair destas dividas, registra-se este objetivo e da-se prioridade, mas não somente sair das dívidas, isto não basta é necessário sonhar alto, projetar e desenvolver outros sonhos, como por exemplo, se tornar uma pessoa independente financeiramente e acredite é totalmente possível, somente dependerá de você.

Outro passo necessário é saber para onde vai o dinheiro que ganhamos e neste sentido a população brasileira tem muita dificuldade para conhecer e registrar estes números. Acredito até que parte é o medo de conhecer a verdadeira vida financeira, veja como o dinheiro tem força: se guardarmos R$ 2,75 por dia durante 30 anos, corrigidos a 1% de juros ao mês, isto somará mais de 288 mil reais, portanto devemos respeitar o dinheiro e nunca desprezá-lo.

É muito importante saber para onde vai cada centavo de nosso dinheiro. Um instrumento muito eficaz é o apontamento que pertence a Metodologia DiSOP de Educação Financeira do livro Terapia Financeira (Editora Gente) de minha autoria, onde se registra por tipo de despesa totalizando em 30 dias e lançamento no Orçamento mensal.

No pilar ORÇAR da metodologia DiSOP a grande novidade é priorizar seus sonhos antes de sair gastando seu dinheiro, com esta quebra de ciclo de gastar o dinheiro e depois ver que não sobrou nada a metodologia DiSOP de Educação Financeira vem fazendo com que milhares de pessoas e famílias se organizem, saiam de suas dividas e situações difíceis.

Isto é uma verdadeira mudança do comportamento (hábitos e costumes) de não deixar o dinheiro entrar no giro mensal e sim antes mesmo de ser creditado na conta corrente, deverá ser reservado para seus sonhos e objetivos onde provocará que você e sua família se adequem a nova realidade, ao seu novo padrão de vida, consumindo somente o que é possível, ou seja, não ultrapassará mais que 80% de seus ganhos, por exemplo, podemos falar de uma pessoa que ganha R$ 1.000,00, esta nunca poderia gastar mais de R$ 800,00 de despesas mensais e os R$ 200,00 restantes deveria ser canalizado para seus sonhos e desejos, entre eles o de sair de dívidas.

Quando tiver o domínio de seu dinheiro, ou seja, saber onde ele deverá ser utilizado, aí sim estará pronto para chamar seu credor, a pessoa ou empresa a quem deve e propor um acordo, podendo ser um parcelamento com parcelas que caberão em seu orçamento até que a dívida seja quitada, de preferência sem juros ou no máximo 2,5% ao mes.

2 - Equilibrado Financeiramente:

É muito comum ouvir pessoas e famílias dizendo que estão tranquilas e que não tem dívidas, mas também não tem dinheiro guardado e muitas vezes se sentem orgulhosas e aproveito para parabenizá-las por estarem equilibradas financeiramente e não terem nenhuma dívida.

Mas posso afirmar que esta posição é altamente perigosa e chamada zona de conforto, isto mesmo, está a um passo do endividamento visto que se acontecer algo que não faça parte da rotina como uma doença, perda repentina do emprego ou qualquer outra eventualidade, pronto está feito o problema, por não ter nenhuma reserva financeira e por muitas vezes não se atentarem para diminuir seu padrão de vida, seus gastos mensais, começam a entrar no cheque especial, cartões de créditos e financeiras e neste momento passou de equilibrada financeiramente para endividada com grande velocidade.

É preciso tomar decisões imediatas após leitura deste artigo, você deverá traçar uma estratégia de buscar esta reserva financeira dentro de sua própria vida hoje, acredite não é necessário apenas ganhar mais e sim fazer uma analise profunda em suas finanças atuais e esta análise tem nome é Diagnostico Financeiro, uma fotografia que mostrará qual é o caminho que seu dinheiro toma mensalmente e para isto deverá registrar por 30 dias todos seus gastos para conhecer qual será a solução.

Não tem mágica, você deverá encarar o problema de perto, sair da zona de conforto é necessário, vital para que possa traçar uma grande virada em sua vida rumo a independência financeira e tornar-se uma pessoa e família investidora; e se não fizer poderá se arrepender e dizer porque não comecei após ler este artigo.

No livro Terapia Financeira (Editora Gente) transcrevo a metodologia DiSOP de educação financeira e em seu primeiro capitulo escrevo que se você ler e implantar esta metodologia comportamental financeira em sua vida e não der certo devolvo-lhe o dinheiro pago, mas tenha a certeza que milhares de pessoas e famílias já estão desfrutando de uma vida financeira melhor e a caminho da independência financeira, sabemos disto devido aos inúmeros depoimentos que recebemos espontaneamente, alguns emocionados, de pessoas que já assumiram o controle financeiro de suas vidas.

3 - Investidor:

Investidor é uma terminologia muito procurada, mas no Brasil muito pouco alcançada, visto que a grande maioria de nossa população não adquiriu o habito de poupar. Nossas escolas não ensinaram nossos avós a poupar, nossos avós não ensinaram nossos pais e consequentemente nossos pais não nos ensinaram e o que deveremos fazer é quebrar este ciclo de gerações consumidoras e criar uma nova geração de pessoas conscientes no consumo e independentes financeiramente, para tanto não basta apenas utilizar dos orçamentos básicos de hoje que trazem o que se ganha, menos o que se gasta mensalmente e o que sobrar o saldo lucro ou prejuízo o resultado disto quando lucro utilizo o dinheiro e quando do prejuízo acabo utilizando o cheque especial iniciando o ciclo dos endividados.

Esta não é a prática que defendo nem mesmo a forma deste orçamento financeiro tradicional e sim oriento que você baixe em seu computador gratuitamente a planilha DiSOP orçamento mensal ou anual (no site www.disop.com.br) que de pronto poderá iniciar seus registros e sua nova vida, focando em seus sonhos e objetivos colocando-os como prioridade e não mais em segundo plano como até aqui você fez, acredite tudo dá para fazer e realizar é uma questão de disciplina, atitude e muita perseverança, pura mudança de comportamento.

O grande diferencial da Metodologia DiSOP de educação financeira é priorizar os sonhos, colocando antes de qualquer gasto ou consumo, primeiro você e sua família deve reservar dinheiro para vocês e depois sim, adequar o saldo do dinheiro que sobrou para gastos e consumo.

É importante ainda registrar que do dinheiro ganho e recebido mensalmente de 20% à 30% são utilizadas para gastos supérfluos e despesas que podem ser reduzidas, portanto estas poderão ser canalizadas para sua independência financeira.

Independência financeira só é possível ser alcançada guardando dinheiro, e por isso POUPAR é o quarto pilar da metodologia DiSOP de educação financeira para a realização de seus desejos, aplicando-os de acordo com seus sonhos.

Investir e aplicar o dinheiro sempre respeitando a ordem de cada aplicação deverá haver um objetivo definido, podendo ser de curto, médio e longo prazo. Aplicar dinheiro sem objetivo é como muitos falam força sem direção não é certeza de vitoria e conquista, portanto ser uma pessoa ou família investidora é o caminho para se alcançar a tão sonhada e almejada saúde financeira.

Reinaldo Domingos
Educador, Terapeuta e Consultor Financeiro
Presidente do DiSOP Instituto de Educação Financeira
Autor do Livro didático Terapia Financeira (Editora Gente)
Autor do Livro Infantil O Menino do Dinheiro (Editora Gente).

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