Dívidas - O importante é combater a causa e não o efeito

Dívidas - O importante é combater a causa e não o efeito

Educação Financeira | Finanças Pessoais
Dívidas | Endividamento| Independência Financeira

*Por Reinaldo Domingos – Palestrante de Finanças Pessoais – 10/10/2008

A crise econômica atinge os brasileiros com um nível elevado de endividamento. Cerca de 42% dos brasileiros já têm dívidas para pagar nos próximos 12 meses, segundo informações de pesquisa inédita da LatinPanel sobre o consumo, com dados de julho deste ano. Esse dado demonstra a grande preocupação que todos devem ter com o endividamento da população.

Contudo, todos falam deste problema apenas depois que o efeito já está enraizado nas famílias, não combatendo a causa do problema, que é a falta de educação financeira no país. Assim, quando conseguem quitar as dívidas logo em seqüência essa já cria outra isto quando não faz outra divida para pagar a atual. Gerando assim um ciclo de endividamento que durará por toda vida.

Nesse período de fim de ano com a crise esse tema se torna ainda mais relevante, pois, com o recebimento do 13° salário a primeira coisa que as pessoas fazem normalmente é pagar as contas e a segunda é comprar presentes e outros produtos para as festa de fim de ano, gastando todo esse dinheiro extra.

Com isso, logo no início do ano as famílias já se vêm novamente frente ao problema da falta de dinheiro para os gastos extras de início de ano e em função disto todo o ciclo de dívidas retorna, impedindo que a pessoa atinja seus sonhos e objetivos, e buscando novamente o combate do efeito e não da causa.

E qual a saída desse problema. Essa questão é muito simples, basta que a pessoa inicie o processo de educação financeira, fazendo uma análise real de quanto ela ganha e quanto ela gasta por mês. Nessa ela deve incluir todos os gastos, dentre os quais os pequenos do cotidiano e os gastos de início de ano (parcelados ou não).

O correto é primeiramente registrar em uma folha de papel ou caderno por 30 dias podendo até chegar aos 90 dias, totalizando ao final dos primeiros 30 dias o total por tipo de despesas que se gastou, a partir deste resultado deve-se tomar algumas atitudes de reduzir alguns destes gastos e outros até mesmo eliminando, é necessário buscar no primeiro momento o equilíbrio financeiro, mas não basta somente o equilíbrio é necessário que sobre algum dinheiro do que se ganha e do que se gasta, pelo menos de 10% à 20% fazendo que com este dinheiro seja reservado e priorizado para realizar seus sonhos e desejos.

Com parte desta sobra, deve-se procurar os credores para uma negociação com alongamento e de preferência com juros muito baixos, no máximo 2,5% ao mês, mas, cuidado, a negociação deverá ter parcelas que caibam em seu orçamento mensal.

Em relação ao dinheiro do 13º salário, parte deverá ser utilizada para as compras e gastos de fim e início de ano e uma porcentagem maior para a criação de uma reserva, evitando imprevistos. Recomendo que se guarde pelo menos 50%. A idéia é se tornar um investidor iniciante.

Após fazer isso, é fundamental que se inicie o processo de educação financeira para toda a família, como mostro em meus livros Terapia Financeira e O Menino do Dinheiro esse processo deve alterar o comportamento das pessoas e não apenas mexer com questões exatas.

Deve mostrar para todos da família que o importante não é sair gastando dinheiro desordenadamente assim que o recebe e sim realizar com ele seus sonhos, a partir do estabelecimento do valor que ele despenderá e o período que queremos atingi-lo.

Para que se busque e alcance a independência financeira da família só existe um caminho que é o de guardar dinheiro para que tenha garantido seu futuro e de seus familiares, poupar é um ato que pode ser adquirido como um hábito e costume, certamente o brasileiro somente conheceu e aprendeu o hábito de consumir sem controle e sem expressar sua real necessidade, para isso conclamo a todos que entrem nesta missão de levar e alcançar a independência financeira tão sonhada e almejada por todos de nossa população brasileira. Não basta somente você, tem que envolver todos: crianças, jovens e adultos. Juntos venceremos nesta jornada de conquista da a Saúde Financeira!

Reinaldo Domingos
Educador, Terapeuta e Consultor Financeiro
Presidente do DiSOP Instituto de Educação Financeira
Autor do Livro didático Terapia Financeira (Editora Gente)
Autor do Livro Infantil O Menino do Dinheiro (Editora Gente).

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