Aposte em suas Finanças Pessoais

Aposte em suas Finanças Pessoais

O prêmio recorde do concurso 1086 da Mega-Sena de R$ 55 milhões foi o maior deste ano e o terceiro maior da história da loteria, fez com que muitas pessoas fossem para as lotéricas, com o sonho de ajustar suas finanças pessoais e acabar com as dívidas.

Mas será que a loteria, em vez de auxiliar, não estará prejudicando as finanças pessoais da população? Infelizmente nossa população está exposta a uma série de jogos regularizados e muitos brasileiros adoram apostar seu dinheiro. Acreditam que essa seja a grande oportunidade de ficar milionário da noite para o dia e de resolver todos os seus problemas de uma só vez, como um passe de mágica.

O que eles não percebem é que a probabilidade de uma pessoa ganhar sozinha é mínima. São milhões de brasileiros apostando no mesmo jogo, e quase sempre o prêmio fica acumulado por falta de ganhadores, isso porque as chances da ganhar são de 1 em 50.063.850 jogos. Além disso, normalmente, os ganhadores desses prêmios acabam se tornando pobres novamente, por falta de Educação Financeira, ou seja, gastaram tudo que ganharam em diversos lugares que não lhes renderam nenhum dinheiro, somente custo. Você já parou para pensar nisso?

O brasileiro que aposta 20 vezes por semana na loteria deveria reduzir para um jogo semanal e poupar o valor dos outros cinco jogos, ao custo de R$ 1,50 (valor da Mega Sena), com isso guardaria cerca de R$ 120,00 por mês; isto pode representar em um grande passo para mudança das finanças pessoais.

O valor pode parecer pequeno, entretanto, pode ser o início do caminho da realização de um de seus sonhos, ou o fim das dívidas. Esse dinheiro aplicado numa previdência privada, com rendimento mensal de aproximadamente 1%, resultará ao final de 30 anos o valor total de mais de R$ 500 mil. O que pode representar várias coisas, dentre as quais a garantia da realização da faculdade por algum membro de sua família. Não é um investimento bem melhor?

Pode parecer um sacrifício evitar os joguinhos de loteria, mas pense bem: você prefere esperar que a sorte chegue, se é que chegará, ou acha melhor conquistar gradativamente uma boa situação de suas finanças pessoais? Você verá que abdicar desse prazer não será nenhum sacrifício, será apenas a aposta no que existe de mais valioso, você e sua educação financeira!

Reinaldo Domingos – Consultor Financeiro e Palestrante sobre Educação Financeira. Também é autor do livro “Terapia Financeira” - (Editora Gente), e criador da Metodologia DiSOP – Educação Financeira - Presidente do DiSOP Instituto de Educação Financeira.

Contrate as Palestras de Educação Financeira e os Cursos sobre Finanças Pessoais do Instituto DiSOP de Educação Financeira Financeira

Abono do PIS - Brasileiros sem Educação Financeira

Abono do PIS - Brasileiros sem Educação Financeira

Cada vez mais observo pelas reportagens que o brasileiro ainda está engatinhando em relação a educação financeira. Isso porque dados mostram que o brasileiro “joga dinheiro pela janela”, como já foi demonstrado nos casos da recuperação do Plano Verão, Plano Bresser, Plano Collor e todos os anos na hora do pagamento do abono do PIS.

Neste ano o prazo para retirar esse bônus terminou em junho e muitos contribuintes não retiram essa quantia. O que mais assusta é o desprezo para com o dinheiro e a falta de conhecimento por parte de nossa população com relação aos seus direitos e da educação financeira. Esse dinheiro, se não for retirado retornará para os cofres públicos, não podendo mais ser recuperado pelo trabalhador.

No caso do PIS o que chama a atenção é que são pessoas que muito necessitam deste dinheiro, pois têm dívidas, utilizando limite de cheque especial, pagando parcela mínima do cartão de crédito. Esse dinheiro seria fundamental para ajudar a finança pessoal, ou ainda adquirir um produto que sonhava á vista.

Outro ponto que me preocupa é em relação as pessoas que receberam e agora perceberam que esse dinheiro de nada serviu para melhorar sua vida financeira, continuando com dívidas. Isso demonstra a total falta de educação financeira. Por fim para quem recebeu e ainda não gastou, segue algumas dicas:

A análise do que fazer com esse dinheiro é bastante simples, reforçando a necessidade de buscar o conhecimento da educação financeira. Se a pessoa tiver dívidas, essa é uma boa oportunidade de quitá-las ou diminuí-las renegociando podendo conseguir vantagens nesse processo.

Para quem não tem dívida, mas também não tem dinheiro guardado, essa é uma boa oportunidade de fazer uma reserva financeira, nunca se esquecendo que o dia das crianças, natal, fim de ano, estão próximos e é preciso reservar dinheiro para estas ocasiões, que quase sempre levam ao desequilíbrio financeiro e conseqüentemente a inadimplência.

As que já possuem uma reserva financeira, certamente engordarão ainda mais seus investimentos, guardando mais dinheiro para realizar os sonhos e desejos, entretanto, mesmo assim é fundamental reavaliar as aplicações, vendo se a rentabilidade está boa e se o tipo de investimento é adequado.

Como mostro no meu livro Terapia Financeira (Editora Gente), o caminho de uma boa situação é a atitude e ações, dentre elas, a valorização da educação financeira, podendo ser os mínimos valores até mesmo os maiores.

Temos que ter muita atenção quanto ao dinheiro que passa e continuará passando por nossas mãos em toda nossa vida e para isso é preciso respeitá-lo, caso contrario esse é um dinheiro sem dono.

Pode ter certeza, mas vale a educação financeira do que trinta anos de trabalho.

Reinaldo Domingos – Consultor Financeiro e Palestrante sobre Educação Financeira. Também é autor do livro “Terapia Financeira” - (Editora Gente), e criador da Metodologia DiSOP – Educação Financeira - Presidente do DiSOP Instituto de Educação Financeira.

Contrate as Palestras de Educação Financeira e os Cursos sobre Finanças Pessoais do Instituto DiSOP de Educação Financeira Financeira

Dívidas - Como combater as dívidas

Dívidas
Como combater as dívidas

As dividas entre as pessoas físicas no país está atingindo índices assustadores, em maio esse número atingiu o maior patamar desde junho de 2000, de acordo com dados divulgados no dia 25 de junho, pelo Banco Central. A taxa ficou em 8,6% no mês passado, ante 8,4% em abril. Em maio de 2008, a inadimplência na pessoa física era de 7,4%.

Esses dados mostram a falta de educação financeira na hora de comprar e cuidar do dinheiro. É importante reforçar que as dívidas têm reflexo em toda a vida das famílias, causando tensão, limitações, discussões, dentre outros problemas. A única alternativa para colocar as finanças pessoais em dia é a pessoa se conscientizar da importância de mudar sua cultura financeira. Uma boa gestão financeira é fruto de uma série de pequenas ações que levam ao controle das contas. O primeiro passo, para deixar de dever, é controlar todos os seus gastos, para saber onde se pode economizar.

Outro problema é que, além das dívidas das pessoas físicas, as pessoas jurídicas também estão enfrentando problemas, com o aumento dos atrasos nos pagamentos no segmento de crédito. Nos financiamentos às empresas, a parcela das operações com atraso superior a 90 dias chegou a 3,2% em maio, o maior nível desde maio de 2001, quando estava em 4,2%. Em abril de 2009, o índice estava em 2,9% e em maio do ano passado, em 1,8%.

Esses dois dados fazem com que a divida média no crédito com recursos livres de direcionamento atingissem 5,5% das operações em maio, o que também representa o maior patamar desde setembro de 2000.

Mas qual a raiz desse problema? Não existe um único fator para a alta inadimplência e, sim, um conjunto dentro os quais se destacam a grande facilidade em conseguir crédito, as fortes ações de marketing das empresas, aumento na taxa de desemprego, a crise financeira, estímulos do governo para o consumo com redução de imposto de alguns produtos e falta de educação financeira.

Assim, para resolver a questão das dívidas é preciso de ações muito mais fortes do que apenas incentivar o pagamento das compras em dias, sendo necessária a criação da idéia da compra consciente, a mudança da política de incentivo ao consumo irresponsável por parte do governo, um maior controle das taxas de juros e o mais importante a disseminação da educação financeira não só para os adultos, mas também aos públicos infanto-juvenis e adolescentes dentro do ambiente escolar.

Mas, caso o situação da pessoa seja grave e ela não tenha tempo para realizar cursos sobre esse tema, é fundamental a pessoa começar aprendendo a controlar seus gastos, são muitas as opções para conhecer melhor as finanças pessoais como cursos presenciais e online sobre educação financeira que contribuem para fazer seu planejamento financeiro, possibilitando uma visão antecipada das contas a pagar e a receber, bem como quando o saldo está chegando ao vermelho, ou quando estará em equilíbrio e até possibilitando investimentos.

O aprendizado eficaz só é possível quando se atua com metodologias comportamentais, que trata a questão financeira embasada nos fundamentos que regem o comportamento humano, onde um dos pilares para que a pessoa conquista o controle de sua vida financeira é fundamental que ela tenha estabelecido os sonhos que pretende atingir!

Reinaldo Domingos – Consultor Financeiro e Palestrante sobre Educação Financeira. Também é autor do livro “Terapia Financeira” - (Editora Gente), e criador da Metodologia DiSOP – Educação Financeira - Presidente do DiSOP Instituto de Educação Financeira.

Contrate as Palestras de Educação Financeira e os Cursos sobre Finanças Pessoais do Instituto DiSOP de Educação Financeira Financeira

Férias - é necessário planejar para não ter Dívidas

Férias - é necessário planejar para não ter Dívidas

Muitas famílias que queriam viajar durante as férias de julho já perceberam que não terão condições financeiras de realizar esse desejo, restando duas alternativas: ou adiam os planos para outra data, possivelmente fim do ano, ou fazem dívidas, entrando em um caminho que dificilmente conseguiram sair.

Com certeza ninguém vai querer optar pelas dívidas. Então é interessante planejar imediatamente as finanças pessoais para as próximas férias, para quando chegar o período não ficar diante do mesmo problema.

O ideal é que as famílias planejem o que vão fazer com grande antecedência, dentro do conceito de educação financeira, assim os impactos dos valores gastos são muito menores. Para o período do meio do ano não tem mais jeito, terão que se contentar com diversões mais baratas, como visitas nas cidades próximas ou pontos turísticos na própria cidade, que não ocasionem dívidas.

É importante realçar a necessidade de não desanimar e já começar a economizar. Para quem pretende fazer o planejamento das finanças pessoais para no fim de ano poder viajar, é necessário cotar desde já os valores, devendo parcelar esses valores com antecedência, o que fará com que na hora de viajar essa preocupação não esteja mais em seus pensamentos, podendo aproveitar o passeio sem o trauma de dívidas.

Outro ponto é que, além do custo da viagem, é necessário o planejamento com gastos extras que sempre acontecem nesses períodos, como compras de lembranças, alimentação, passeios, saídas noturnas, dentre outros que geram dívidas. Lembre-se de elaborar um roteiro dentro da realidade de sua finança pessoal, esse passeio deverá ser definido junto com a família, explicando os motivos de possíveis limitações dos gastos.

Um grande problema nesse período são os abusos com cheque especial e cartão de crédito, pois, o uso descontrolado terá como efeito divida com juros muito altos. E é preciso contar também no planejamento com os excessos com o telefone, que aumenta muito em função dos interurbanos.

Um ponto é importante que todos tenham em mente, a diversão não depende apenas do dinheiro e sim das pessoas que estão juntas nesses momentos, existem férias que se gasta muito e mesmo assim ela se torna um pesadelo, em contrapartida, pode ser muito divertido fazer programas baratos, principalmente, próximos das pessoas que realmente se gosta.

Reinaldo Domingos – Consultor Financeiro e Palestrante sobre Educação Financeira. Também é autor do livro “Terapia Financeira” - (Editora Gente), e criador da Metodologia DiSOP – Educação Financeira - Presidente do DiSOP Instituto de Educação Financeira.

Contrate as Palestras de Educação Financeira e os Cursos sobre Finanças Pessoais do Instituto DiSOP de Educação Financeira Financeira

A necessidade da inclusão da educação financeira nas escolas

A necessidade da inclusão da educação financeira nas escolas

Diante de tantas transformações sociais e tecnológicas, exercer a profissão de articular os conhecimentos com o dia a dia das crianças nos desafia a um novo entendimento da postura de professor. Além de ser mais ousado, flexível e criativo é preciso estar motivado com os conhecimentos e envolvido com as pessoas que o cercam.

Percebemos que para contribuir com o crescimento e desenvolvimento do país e com a elevação da qualidade da Educação é preciso ensinar a cuidar do orçamento como uma questão fundamental, evitando um caminho de dívidas. Disseminar os hábitos de planejamento mostrando caminhos para um novo comportamento em relação as finanças pessoais possibilita quebrar o ciclo de gerações com dívidas.

Os professores podem, por meio da educação financeira, proporcionar uma melhor qualidade de vida, possibilitando a todos, a realização de seus sonhos. Alcançar o equilíbrio e independência financeira fará um País melhor, mais educado, desenvolvido e economicamente viável. Já que o sucesso é do tamanho dos sonhos.

Conceitos de educação financeira como: geração de renda, trabalho descente, consumo consciente, economia e planejamento pessoal e familiar podem ser amplamente difundidos e adequados aos currículos de nossas escolas de ensino básico, médio e superior.

Repensar a relação com o dinheiro, se adequar a um orçamento baseado no ganho mensal e propor mudanças no comportamento de consumo, com a perspectiva de poupança, são os pilares que dialogam diretamente com os conteúdos das disciplinas formais, transversais e ainda com os projetos extra curriculares presentes nas Instituições de ensino formal e não formal.

A Educação Financeira, utilizada de forma didática e simples nos mostra como é possível conquistar a independência financeira. O objetivo é fazer com que as pessoas tenham uma nova atitude sobre como utilizam o dinheiro. Geralmente as grandes preocupações são com as saúdes física, mental e espiritual, mas hoje, além dessas, não se sobrevive sem a necessidade da preocupação com a saúde financeira, como sendo uma questão comportamental.

A partir do retrato dos gastos e dívidas adquiridas é possível começar a ter um pensamento mais saudável e econômico com uma expectativa voltada para a poupança.

Reinaldo Domingos – Consultor Financeiro e Palestrante sobre Educação Financeira. Também é autor do livro “Terapia Financeira” - (Editora Gente), e criador da Metodologia DiSOP – Educação Financeira - Presidente do DiSOP Instituto de Educação Financeira.

Contrate as Palestras de Educação Financeira e os Cursos sobre Finanças Pessoais do Instituto DiSOP de Educação Financeira Financeira

Primeiro lote de restituição do IR: uma ótima opção para finanças pessoais?

FINANÇAS PESSOAIS
Primeiro lote de restituição do IR: uma ótima opção para finanças pessoais?

A Receita Federal libera, na segunda-feira (15), o dinheiro do primeiro lote de restituições multiexercício. Nesse lote estão declarações do Imposto de Renda Pessoa Física dos exercícios 2009 (ano-base 2008) e 2008 (ano-base 2007). Segundo a Receita, estão incluídos 1.274.345 contribuintes com imposto a restituir, totalizando R$ 1,550 bilhão.

Mas o que fazer com esse dinheiro que está entrando? É comum, por falta de educação financeira e por ser um ganho extra, que muitas pessoas utilizem esse dinheiro de forma desordenada, apenas saciando os impulsos consumistas, contudo, sem que esse dinheiro faça parte do planejamento de finanças pessoais. Mas, é importante ficar atento para não desperdiçar essa chance de ajustar sua vida financeira e acabar com as dívidas. Assim, a primeira preocupação das pessoas devem ser com as dívidas, quem estiver com financiamentos ou dívidas no cheque especial ou no cartão de crédito devem pagá-las ou reduzi-las o máximo possível, já que as taxas de juros são mais altas do que a lucratividade de qualquer aplicação segura. Entretanto, Domingos alerta que é fundamental negociar essas contas antes de pagar, reduzindo ao máximo os juros e as multas, tudo dentro de um planejamento de finanças pessoais.

Já para os contribuintes que não têm dívidas o ideal é investir o dinheiro, com a inserção da educação financeira. Existe o investidor ultraconservador que, geralmente, investe na poupança e tem uma rentabilidade de até 8% ao ano, já o conservador investe em fundos de renda fixa e pode lucrar até 14% ao ano. O investidor um pouco mais arrojado investe em um fundo de investimento e pode ter a rentabilidade de 15 a 17%. Por fim, o investidor arrojado investe na bolsa de valores e pode ter a rentabilidade de até 100%, mas também pode perder tudo, já que é um mercado de risco.

Sobre o melhor tipo de investimento no momento, acredita que o correto é chegar a um meio termo, dentro do planejamento das finanças pessoais, não se esquecendo que o mercado nacional é muito suscetível ao mercado internacional. Outro ponto é com a queda do dólar se torna muito mais interessante à aplicação no mercado nacional.

Reinaldo Domingos – Consultor Financeiro e Palestrante sobre Educação Financeira. Também é autor do livro “Terapia Financeira” - (Editora Gente), e criador da Metodologia DiSOP – Educação Financeira - Presidente do DiSOP Instituto de Educação Financeira.

Contrate as Palestras de Educação Financeira e os Cursos sobre Finanças Pessoais do Instituto DiSOP de Educação Financeira Financeira

Educação Financeira - O Menino do Dinheiro ensina Educação Financeira nas salas de aula

Educação Financeira - O Menino do Dinheiro ensina Educação Financeira nas salas de aula

Como fazer com que as crianças saibam desde cedo os cuidados com o dinheiro, prevenindo futuros problemas, como dívidas, inadimplência e problemas no orçamento. Para responder essa pergunta de um modo que seus alunos estejam preparados para o mundo consumista que vivemos, muitas escolas já estão utilizando meu livro O Menino do Dinheiro (Editora Gente) nas salas de aula para educação financeira. Um exemplo é o Colégio Recrearte Henri Wallon que, em parceria com Instituto DiSOP – Educação Financeira, incluiu neste ano em sua grade curricular a educação financeira.

A temática será utilizada nas disciplinas e o livro será adotado como paradidático. A idéia é que disponibilizemos às nossas crianças conceitos de finanças pessoais e educação financeira. Contudo, estamos tomando grande cuidado para que elas recebam esse conteúdo de forma lúdica e de fácil assimilação, como parte das aulas, como matemática, português, geografia, entre outras. Uma das principais preocupações, antes da decisão em inserir esse tema, nas aulas, era se os alunos não seriam introduzidos, precocemente, a uma realidade do mundo adulto, como as dívidas. Entretanto, para a realidade em que as crianças estão expostas atualmente, a educação financeira tem que acontecer imediatamente.

Não existe uma idade definida para que a criança comece a aprender educação financeira. Quanto mais cedo isso acontecer, ela saberá lidar melhor com as ofertas de produtos. Assim, nada mais natural que a educação financeira faça parte do conteúdo escolar.

O projeto está apenas iniciando, entretanto, a aceitação dos alunos, do corpo docente e dos pais estão sendo muito positivas. O primeiro passo para a implantação do Projeto foi a realização de um curso para preparação dos professores e uma palestra para os pais. Posteriormente, realizamos uma palestra para os alunos que foi muito interessante, pois, a atenção das crianças foi surpreendente. A próxima etapa será a continuidade da capacitação dos professores.

Antes de iniciar esse processo na escola ocorreu toda uma preocupação para encontrar um programa educacional que fosse adequado. “Por já possuir material paradidático consolidado, o livro O Menino do Dinheiro foi o que mais se adequou as nossas necessidades. A expectativa é que os alunos mudem com o tempo até mesmo a postura de alguns pais sobre como guardar o dinheiro.

Reinaldo Domingos – Consultor Financeiro e Palestrante sobre Educação Financeira. Também é autor do livro “Terapia Financeira” - (Editora Gente), e criador da Metodologia DiSOP – Educação Financeira - Presidente do DiSOP Instituto de Educação Financeira.

Contrate as Palestras de Educação Financeira e os Cursos sobre Finanças Pessoais do Instituto DiSOP de Educação Financeira Financeira